生命保険の見直し方｜払いすぎを防ぐための確認ポイント

この記事にはアフィリエイト広告を含みます。紹介するサービスの利用は任意です。保障内容や条件を確認し、ご自身に合うか比較したうえで判断してください。

生命保険は、一度入ったら終わりではありません。結婚、出産、住宅購入、子どもの独立、退職などで、必要な死亡保障は大きく変わります。

昔入った保険をそのまま続けていると、今の家族構成に対して保障が大きすぎたり、逆に足りなかったりすることがあります。生命保険の見直しでは、まず「誰に、いくら、いつまで残す必要があるか」を確認しましょう。

生命保険を見直す目的

生命保険を見直す目的は、保険料を安くすることだけではありません。必要な保障を残しながら、不要な保障や重複を減らすことが大切です。

家計全体の固定費を見たい人は、固定費の見直し方もあわせて確認してください。保険料は毎月自動で出ていく支出なので、見直し効果が続きやすい項目です。

生命保険は、ライフステージが変わったときに必要保障額も変わります。特に次のタイミングでは、保険証券を確認しましょう。

住宅ローンを組んで団体信用生命保険に加入している場合、死亡保障が重複していることがあります。団信については、団体信用生命保険とは？でも確認できます。

生命保険でいちばん大切なのは、必要保障額をざっくりでも計算することです。必要保障額は、家族に必要なお金から、遺族年金、貯蓄、配偶者の収入などを差し引いて考えます。

必要保障額を考えずに「なんとなく3,000万円」「昔すすめられたからそのまま」と決めると、保険料を払いすぎる原因になります。

生命保険の見直しでは、保険料を下げることだけに意識が向きがちです。しかし、家庭によっては保障を減らすより、必要な保障が足りているかを先に確認したほうがよい場合もあります。

次のような人は、死亡保障や就業不能時の備えが不足していないか確認しましょう。

特に自営業やフリーランスは、会社員と比べて傷病手当金や勤務先の福利厚生がありません。死亡保障だけでなく、働けなくなったときの収入減少もあわせて確認してください。就業不能時の備えは、就業不能保険は必要？でも整理しています。

「保険料を下げたい」と思っていても、必要保障額が足りていない状態で保障を削ると、万一のときに家族の生活費や教育費が不足する可能性があります。

次のような場合は、死亡保障が大きすぎる可能性があります。すぐ解約する必要はありませんが、今の生活に合っているか確認しましょう。

医療保険との重複は、医療保険は必要？、がん保険との関係はがん保険は必要？も参考になります。

保険料を払いすぎていないか確認
昔入った生命保険は、今の家族構成に合っていないことがあります。死亡保障を削りすぎず、団信・貯蓄・配偶者の収入まで含めて整理すると、必要な保障と減らせる保障を分けやすくなります。

生命保険には、定期保険、終身保険、収入保障保険、養老保険などがあります。どれがよいかは、目的によって変わります。

子育て世帯では、一定期間だけ大きな保障が必要なことが多いため、定期保険や収入保障保険が候補になります。老後や相続目的なら、終身保険の必要性を個別に確認します。

同じ生命保険でも、独身、共働き、子育て世帯、退職後では必要性が変わります。家族構成ごとに確認するポイントを分けると、不要な保障と残すべき保障を整理しやすくなります。