医療保険はいらない？FPが「本当に必要な人・不要な人」の条件を正直に解説します

「医療保険、入っておいた方がいいですよね？」

その一言で、毎月数千円〜1万円以上を払い続けている方がいます。

FP2級の資格を持つ私がはっきり言います。医療保険が不要な人は、思っている以上に多いです。

「病気になったときのために」という気持ちはわかります。ただ、その「もしも」のために払い続けている保険料が、実は別の形で活用できたとしたら？

この記事では「医療保険がいらない人の条件」と「本当に必要な人の条件」を、FP視点で正直に解説します。

知らないと損する「高額療養費制度」の話

医療保険を考える前に、まずこれを知ってください。

日本には高額療養費制度があります。1か月の医療費の自己負担額が一定額を超えると、超えた分が返ってくる制度です。

【年収別・月の自己負担上限額】

年収500万円前後の方なら、どれだけ大きな手術・長期入院になっても月約8万円が上限です。

「がんになったら医療費が数百万円かかる」というイメージを持っている方が多いですが、高額療養費制度があれば実際の自己負担はかなり抑えられます。

医療保険を見直すときの3つのポイント

① 公的保障と重複していないか確認する

高額療養費制度・傷病手当金でカバーできる範囲を先に確認してから、不足分だけを民間保険で補うのが基本です。

② 入院給付金の日額は適正か

入院給付金の日額が5,000円か1万円かで保険料が大きく変わります。実際の入院費用（差額ベッド代・食事代・日用品代）を計算して、必要な日額を設定してください。

③ 終身型か更新型かを確認する

長期的に見ると終身型の方が総支払保険料が少なくなることが多い。ただし月々の保険料は終身型の方が高くなります。